يخضع هذا الحساب الادخاري لاتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك بالإضافة إلى شروط وأحكام هذه الاتفاقية. وفي حالة وجود أي تعارض بين الشروط والأحكام الواردة في هذه الاتفاقية واتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك، تسود أحكام هذه الاتفاقية.
"الاتفاقية" تعني هذه الاتفاقية.
"معدل الربح المتوقع" يعني معدل ربح الذي يحققه البنك من استثماراته اليومية، والذي يتم الإعلان عنه وتحديثه دورياً من خلال تطبيق البنك.
"مدة الاستثمار" تعني المدة التي تستثمر فيها الأموال المودعة في الحساب الادخاري، وتُحسب أرباح العميل على أساس أقل رصيد متاح طوال هذه المدة.
"الحساب الادخاري" يعني الحساب الادخاري بنظام المضاربة.
"يوم عمل" يعني اليوم الذي تكون فيه البنوك التجارية مفتوحة للعمل المعتاد في المملكة العربية السعودية.
(أ) في حالة وجود إشارة إلى وثيقة أو سياسة مقدمة من البنك، فإن هذه الوثيقة أو السياسة، بصيغتها المعدلة من وقت لآخر، تعتبر جزءاً لا يتجزأ من هذه الاتفاقية. على البنك تقديم إشعار للعميل قبل 30 يوماً من تاريخ سريانها. ويعتبر استمرار استخدام المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك بعد التعديل بمثابة قبول لهذا التعديل.
(ب) ما لم ينص على خلاف ذلك، تحمل جميع المصطلحات المعرفة في هذه الاتفاقية نفس المعنى الوارد في اتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك.
يهدف الحساب الادخاري إلى تقديم حل ادخاري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية للعميل، حيث يفوض العميل البنك تفويضاً لا تحفظ ولا قيد فيه باستثمار الأموال المودعة في الحساب الادخاري من خلال المضاربة في الخزينة ضمن وعاء مخصص يشمل أموال البنك وفقاً لشروط وأحكام هذه الاتفاقية. يقر العميل بالمخاطر المترتبة على فتح الحساب الادخاري وتشغيله، وتعتبر شروط وأحكام هذه الاتفاقية مقبولة وملزمة للأطراف بمجرد فتح الحساب الادخاري.
3-1 على العميل فتح حساب جارٍ لدى البنك قبل فتح الحساب الادخاري.
3-2 يحق للعملاء فتح حساب ادخاري بعائد يومي واحد فقط ويمكنهم إيداع الأموال في الحساب الادخاري في أي وقت.
3-3 لا يتطلب فتح الحساب الادخاري حداً أدنى للرصيد.
3-4 يقر العميل بتطبيق الرسوم البنكية المعتادة.
4-1 توزع نسبة تقاسم الأرباح على النحو التالي: (أ) 80% للعميل؛ (ب) 20% للبنك.
4-2 تُحسب الأرباح التي يحققها البنك بموجب الحساب الادخاري بعد خصم النفقات والتكاليف الخاصة بالوعاء الاستثماري، بشكل نسبي لمساهمة الأموال ضمن وعاء التمويل والاستثمار الكلي، والتي قد تختلف بناءً على طبيعة ونطاق ومدة الاستثمار.
5-1 تُحسب الأرباح على أساس الحد الأدنى للرصيد المحتفظ به من الساعة (00:00) من بداية اليوم إلى (23:59)من نهاية اليوم الحالي خلال أيام العمل. يقر العميل ويوافق على أن أي أموال مسحوبة خلال يوم العمل يتم التنازل عنها من المضاربة وأن المضاربة ستطبق فقط على أدنى رصيد متاح في نهاية دورة الاحتساب.
5-2 تُحتسب الإيداعات التي تتم بعد الساعة )00:00 ((الوقت المحدد لانتهاء عملية الإيداع) في حساب رصيد يوم العمل التالي، حيث يتم احتساب الأرباح فقط من يوم العمل التالي.
5-3 على العميل الاحتفاظ برصيد لا يقل عن 2,500 ريال سعودي ليكون مؤهلاً لتحقيق الربح.
5-4 في حال تجاوز العائد الفعلي معدل الربح المتوقع، يحتفظ البنك بالفائض كمكافأة على الأداء. إذا لم يستوف العائد معدل الربح المتوقع، يحصل العميل على الربح الفعلي فقط ويحق للبنك، وفقا لتقديره المطلق، تغطية الفرق بين الربح الفعلي ومعدل الربح المتوقع من موارده الخاصة.
5-5 تُضاف الأرباح إلى الحساب الادخاري بعد انتهاء مدة الاستثمار. وقد تودع الأرباح بشكل يومي أو شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي، وذلك حسب الشروط المتفق عليها بين البنك والعميل.
6-1 لا يضمن البنك تحقيق الأرباح خلال مدة الاستثمار أو الحفاظ على رأس مال العميل.
6-2 لا يتحمل البنك المسؤولية عن أي خسائر، إلا في حالات الاحتيال أو سوء التصرف المتعمد أو إهمال جسيم من مسؤولي البنك أو موظفيه.
7- إغلاق الحساب الادخاري وتصفيته
7-1 يجوز للبنك إغلاق الحساب الادخاري وتصفية أي رصيد متبقٍ فيه في الحالات التالية:
(أ) مخالفة العميل أو أي من ممثليه المفوضين لأي من شروط وأحكام هذه الاتفاقية;
(ب) وفاة العميل;
(ج) خضوع الحساب الادخاري لمسائل تتعلق بالتحقق من الهوية أو الامتثال للإختصاص القضائي أو العلاقات البنكية، أو في حالات عدم تقديم العميل للوثائق اللازمة بناءً على طلب البنك.
7-2 في حالة إغلاق البنك للحساب الادخاري بموجب البند 7-1، يقدم البنك للعميل إشعاراً مسبقاً بنيته لإغلاق الحساب الادخاري. وفي حالة عدم استكمال العميل للإجراءات المطلوبة خلال 30 يوماً، يحق للبنك متابعة إغلاق الحساب الادخاري. يظل أي رصيد مستحق كما هو في تاريخ الإغلاق ويستحق دفعه للعميل عند الطلب.
8- أحكام متنوعة
8-1 يوافق العميل على دفع جميع المبالغ والرسوم المستحقة للبنك فوراً، إن وجدت، بدون أي خصومات أو تعويضات أو استقطاعات من أي نوع، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الضرائب أو الرسوم من أي نوع.
8-2 لا يقدم البنك بطاقة صراف آلي من مدى أو يصدر دفتر شيكات للحساب الادخاري.
8-3 يحق للبنك، وفقًا لتقديره المطلق، تعديل نسبة تقاسم الأرباح ومعدل الربح المتوقع، أو مراجعة الرصيد المؤهل لتوزيع الأرباح، أو أي شروط وأحكام أخرى متعلقة بالحساب الادخاري، بشرط أن يقدم البنك إشعار للعميل بمثل هذه التعديلات قبل ثلاثين يوم (30) يومًا تاريخ سريان التعديلات. وفي حالة عدم تقديم العميل طلب إيقاف أو إغلاق حسابه قبل سريان التعديلات، يعتبر العميل موافقاً على هذه التعديلات.
8-4 يتم تبادل الإشعارات بين الطرفين عبر وسائل الاتصال المعتمدة (أي التطبيق أو رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).
8-5 في حال عدم سريان أو نفاذ أي جزء من هذه الاتفاقية من أي ناحية، يتم حذفه وتظل باقي أحكام الاتفاقية سارية ونافذة.
8-6 تخضع هذه الاتفاقية وتفسر وفقًا لأنظمة المملكة العربية السعودية. يتم حل أي منازعات تنشأ عن هذه الاتفاقية أو فيما يتعلق بها، والتي لا يمكن تسويتها ودياً، بشكل نهائي من الجهة المختصة.
8-7 تحرر هذه الاتفاقية باللغتين العربية والإنجليزية. وفي حالة وجود أي تعارض بين اللغتين تسود النسخة العربية.
