يخضع هذا الحساب الادخاري الشهري لاتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك بالإضافة إلى شروط وأحكام هذه الاتفاقية. وفي حالة وجود أي تعارض بين الشروط والأحكام الواردة في هذه الاتفاقية واتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك، تسود أحكام هذه الاتفاقية.
1-1 في هذه الاتفاقية:
"الاتفاقية" تعني هذه الاتفاقية.
"معدل الربح المتوقع" يعني معدل ربح الذي يحققه البنك من استثماراته، والذي يتم الإعلان عنه وتحديثه دورياً من خلال تطبيق البنك.
"مدة الاستثمار" تعني المدة التي تستثمر فيها الأموال المودعة في الحساب الادخاري، وتُحسب أرباح العميل على أساس أقل رصيد متاح طوال هذه المدة.
"الحساب الادخاري" يعني الحساب الادخاري الشهري بنظام المضاربة.
"فترة السماح" يقصد بها المعنى الموضح في المادة 8.2.
"يوم عمل" يعني اليوم الذي تكون فيه البنوك التجارية مفتوحة للعمل المعتاد في المملكة العربية السعودية.
2-1في هذه الاتفاقية:
يهدف الحساب الادخاري إلى تقديم حل ادخاري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية للعميل، حيث يفوض العميل البنك تفويضاً لا تحفظ ولا قيد فيه باستثمار الأموال المودعة في الحساب الادخاري من خلال المضاربة في الخزينة ضمن وعاء مخصص يشمل أموال البنك، وكافة أنشطة الإقراض وفقاً لشروط وأحكام هذه الاتفاقية. يقر العميل بالمخاطر المترتبة على فتح الحساب الادخاري وتشغيله، وتعتبر شروط وأحكام هذه الاتفاقية مقبولة وملزمة للأطراف بمجرد فتح الحساب الادخاري.
3-1على العميل فتح حساب جارٍ لدى البنك قبل فتح الحساب الادخاري.
3-2 يخضع عدد الحسابات الادخارية التي يمكن للعميل فتحها لتقدير البنك وحده، حيث يحتفظ البنك بالحق في تحديد أو تعديل عدد الحسابات بناءً على سياساته أو المتطلبات التنظيمية أو أي عوامل أخرى يراها ضرورية.
3-3 للعملاء إيداع الأموال في الحساب الادخاري في أي وقت.
3-4لا يتطلب فتح الحساب الادخاري حداً أدنى للرصيد.
3-5 يقر العميل بتطبيق الرسوم البنكية المعتادة.
4-1 توزع نسبة تقاسم الأرباح على النحو التالي: (أ) 80% للعميل؛ (ب) 20% للبنك.
4-2 تُحسب الأرباح التي يحققها البنك بموجب الحساب الادخاري بعد خصم النفقات والتكاليف الخاصة بالوعاء الاستثماري، بشكل نسبي لمساهمة الأموال ضمن وعاء التمويل والاستثمار الكلي، والتي قد تختلف بناءً على طبيعة ونطاق ومدة الاستثمار.
5-1 تُحسب الأرباح على أدنى رصيد يومي يُسجل في الحساب خلال شهر التقويم الميلادي.
5-2 يتم تحديد الرصيد اليومي على أنه الحد الأدنى لرصيد الحساب المحفوظ بين الساعة (00:00) و(23:59) في كل يوم.
5-3 على العميل الاحتفاظ برصيد 1,000 ريال سعودي أو أكثر ليكون مؤهلاً لتحقيق الربح. إذا كان الحد الأدنى للرصيد اليومي أقل من 1,000 ريال سعودي في أي وقت خلال الشهر، لا يحصل العميل على أي أرباح عن ذلك الشهر.
5-4 يجب أن تتم الإيداعات قبل يوم عمل واحد على الأقل من أول يوم من ذلك الشهر ليتم تضمينها في حساب أرباح الشهر التالي.
5-5 أي مبلغ يتم سحبه خلال اليوم يقلل الرصيد لأغراض حساب الأرباح ويتم استبعاده من المضاربة عن ذلك اليوم.
5-6 في حال تجاوز العائد الفعلي معدل الربح المتوقع، يحتفظ البنك بالفائض كمكافأة على الأداء. إذا لم يستوف العائد معدل الربح المتوقع، يحصل العميل على الربح الفعلي فقط ويحق للبنك، وفقا لتقديره المطلق، تغطية الفرق بين الربح الفعلي ومعدل الربح المتوقع من موارده الخاصة.
5-7 عند تحديد أقل رصيد يومي يتم احتساب جميع أيام الشهر في التقويم، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية في المملكة العربية السعودية.
5-8 يتم إضافة الأرباح لشهر معين في اليوم الأول من الشهر التالي في الساعة 09:00، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية في السعودية.
6-1 لا يضمن البنك تحقيق الأرباح خلال مدة الاستثمار أو الحفاظ على رأس مال العميل.
6-2 لا يتحمل البنك المسؤولية عن أي خسائر، إلا في حالات الاحتيال أو سوء التصرف المتعمد أو إهمال جسيم من مسؤولي البنك أو موظفيه.
7-1 يجوز للبنك إغلاق الحساب الادخاري وتصفية أي رصيد متبقٍ فيه في الحالات التالية:
(أ) مخالفة العميل أو أي من ممثليه المفوضين لأي من شروط وأحكام هذه الاتفاقية;
(ب) وفاة العميل;
(ج) خضوع الحساب الادخاري لمسائل تتعلق بالتحقق من الهوية أو الامتثال للإختصاص القضائي أو العلاقات البنكية، أو في حالات عدم تقديم العميل للوثائق اللازمة بناءً على طلب البنك.
7-2 في حالة إغلاق البنك للحساب الادخاري بموجب البند 7-1، يقدم البنك للعميل إشعاراً مسبقاً بنيته لإغلاق الحساب الادخاري. وفي حالة عدم استكمال العميل للإجراءات المطلوبة خلال 30 يوماً، يحق للبنك متابعة إغلاق الحساب الادخاري. يظل أي رصيد مستحق كما هو في تاريخ الإغلاق ويستحق دفعه للعميل عند الطلب.
7-3 إذا تم إغلاق الحساب قبل نهاية الشهر، لا يحصل العميل على أي أرباح عن ذلك الشهر.
8-1 تنطبق فترة سماح خاصة على الإيداع الأول للحسابات الإدخارية الشهرية الجديدة، والتي تحل محل متطلبات توقيت الإيداع المعتادة الموضحة في المادة 5-4.
8-2 تبدأ فترة السماح من لحظة إنشاء الحساب بنجاح وتمتد حتى الساعة 23:59 من يوم العمل التالي ("فترة السماح").
8-3 خلال فترة السماح، يمكن للعميل إيداع أمواله للتأهل لحساب الأرباح في شهر فتح الحساب، وفقًا للشروط التالية: (أ) يجب أن يكون الرصيد 1,000 ريال سعودي أو أكثر لتلبية الحد الأدنى لمتطلبات الأهلية وفقًا للمادة 5-3؛ (ب) يجب أن تنتهي فترة السماح قبل يوم عمل كامل على الأقل من آخر يوم في الشهر الميلادي؛ و (ج) سيتم أخذ لقطة الرصيد لأغراض حساب الأرباح عند نهاية فترة السماح.
8-4 في حال انتهت فترة السماح في آخر يوم عمل من الشهر أو بعده، فإن أي ودائع تتم خلال فترة السماح ستؤهل فقط لحساب الأرباح بدءًا من الشهر الميلادي التالي.
8-5 للحسابات التي يتم إيداع فيها الأموال خلال فترة السماح ويكون الرصيد فوق الحد الأدنى: (أ) سيتم حساب الأرباح للشهر الجزئي الأول على أساس تناسبي من اليوم الذي يلي نهاية فترة السماح وحتى آخر يوم من الشهر؛ (ب) سيتم تحديد معدل الربح المطبق بناءً على الرصيد المسجل عند انتهاء فترة السماح؛ و (ج) سيتم قيد الأرباح النسبية في اليوم الأول من الشهر التالي في الساعة 09:00 وفقًا للممارسة المعتادة.
8-6 تخضع الإيداعات التي تتم بعد انتهاء فترة السماح لمتطلبات توقيت الإيداع المعتادة الموضحة في المادة 5-4، والتي تتطلب أن تُجرى الإيداعات قبل يوم عمل واحد على الأقل من اليوم الأول من الشهر لتكون مؤهلة لحساب أرباح ذلك الشهر.
8-7 فترة السماح هي ميزة تُمنح مرة واحدة عند فتح الحساب لأول مرة فقط. لن يتم تقديم أي فترات سماح لاحقة لأي سبب، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر إعادة تفعيل الحساب، استعادة الرصيد، أو الودائع اللاحقة.
8-8 ابتداءً من الشهر الميلادي الثاني، تتم جميع حسابات الأرباح وفقًا لمنهجية الحد الأدنى للرصيد الشهري المعتادة كما هو موضح في المادة 5-، بغض النظر عن تاريخ الإيداع الأولي.
9-1 يوافق العميل على دفع جميع المبالغ والرسوم المستحقة للبنك فوراً، إن وجدت، بدون أي خصومات أو تعويضات أو استقطاعات من أي نوع، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الضرائب أو الرسوم من أي نوع.
9-2 لا يقدم البنك بطاقة صراف آلي من مدى أو يصدر دفتر شيكات للحساب الادخاري.
9-3 يحق للبنك، وفقًا لتقديره المطلق، تعديل نسبة تقاسم الأرباح ومعدل الربح المتوقع، أو مراجعة الرصيد المؤهل لتوزيع الأرباح، أو أي شروط وأحكام أخرى متعلقة بالحساب الادخاري، بشرط أن يقدم البنك إشعار للعميل بمثل هذه التعديلات قبل خمسة عشر (15) يومًا من تاريخ سريان التعديلات. وفي حالة عدم تقديم العميل طلب إيقاف أو إغلاق حسابه قبل سريان التعديلات، يعتبر العميل موافقاً على هذه التعديلات.
9-4 يتم تبادل الإشعارات بين الطرفين عبر وسائل الاتصال المعتمدة (أي التطبيق أو رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).
9-5 في حال عدم سريان أو نفاذ أي جزء من هذه الاتفاقية من أي ناحية، يتم حذفه وتظل باقي أحكام الاتفاقية سارية ونافذة.
9-6 تخضع هذه الاتفاقية وتفسر وفقًا لأنظمة المملكة العربية السعودية. يتم حل أي منازعات تنشأ عن هذه الاتفاقية أو فيما يتعلق بها، والتي لا يمكن تسويتها ودياً، بشكل نهائي من الجهة المختصة.
9-7 تحرر هذه الاتفاقية باللغتين العربية والإنجليزية. وفي حالة وجود أي تعارض بين اللغتين تسود النسخة العربية.
