يخضع هذا الحساب الادخاري الشهري لاتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك بالإضافة إلى شروط وأحكام هذه الاتفاقية. وفي حالة وجود أي تعارض بين الشروط والأحكام الواردة في هذه الاتفاقية واتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك، تسود أحكام هذه الاتفاقية.
1. التعريفات والتفسيرات
- في هذه الاتفاقية:
"الاتفاقية" تعني هذه الاتفاقية.
"معدل الربح المتوقع" أو"معدل العائد السنوي" يعني معدل ربح الذي يحققه البنك من استثماراته، والذي يتم الإعلان عنه وتحديثه دورياً من خلال تطبيق البنك والموقع الإلكتروني.
"مدة الاستثمار" تعني المدة التي تستثمر فيها الأموال المودعة في الحساب الادخاري، وتُحسب أرباح العميل على أساس يومي بناء على الحد الأدنى للرصيد اليومي المحتفظ به في الحساب.
"الحساب الادخاري" يعني الحساب الادخاري الشهري بنظام المضاربة.
"يوم عمل" يعني اليوم الذي تكون فيه البنوك التجارية مفتوحة للعمل المعتاد في المملكة العربية السعودية.
- في هذه الاتفاقية:
- في حالة وجود إشارة إلى وثيقة أو سياسة مقدمة من البنك، فإن هذه الوثيقة أو السياسة، بصيغتها المعدلة من وقت لآخر، تعتبر جزءاً لا يتجزأ من هذه الاتفاقية. على البنك تقديم إشعار للعميل قبل 30 يوماً من تاريخ سريانها. ويعتبر استمرار استخدام المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك بعد التعديل بمثابة قبول لهذا التعديل.
- ما لم ينص على خلاف ذلك، تحمل جميع المصطلحات المعرفة في هذه الاتفاقية نفس المعنى الوارد في اتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك.
2. التمهيد
يهدف الحساب الادخاري إلى تقديم حل ادخاري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية للعميل، حيث يفوض العميل البنك تفويضاً لا تحفظ ولا قيد فيه باستثمار الأموال المودعة في الحساب الادخاري من خلال المضاربة في الخزينة ضمن وعاء مخصص يشمل أموال البنك، وكافة أنشطة الإقراض وفقاً لشروط وأحكام هذه الاتفاقية. يقر العميل بالمخاطر المترتبة على فتح الحساب الادخاري وتشغيله، وتعتبر شروط وأحكام هذه الاتفاقية مقبولة وملزمة للأطراف بمجرد فتح الحساب الادخاري.
3. شروط فتح الحساب الادخاري
- على العميل فتح حساب جارٍ لدى البنك قبل فتح الحساب الادخاري.
- يمكن للعملاء فتح حساب ادخاري شهري واحد فقط ويمكنهم إيداع الأموال في الحساب الادخاري في أي وقت.
- لا يتطلب فتح الحساب الادخاري حداً أدنى للرصيد.
- يقر العميل بتطبيق الرسوم البنكية المعتادة.
4. نسبة تقاسم الأرباح.
- توزع نسبة تقاسم الأرباح على النحو التالي: (أ) 80% للعميل؛ (ب) 20% للبنك.
- تُحسب الأرباح التي يحققها البنك بموجب الحساب الادخاري بعد خصم النفقات والتكاليف الخاصة بالوعاء الاستثماري، بشكل نسبي لمساهمة الأموال ضمن وعاء التمويل والاستثمار الكلي، والتي قد تختلف بناءً على طبيعة ونطاق ومدة الاستثمار.
5. متطلبات رأس المال والأرباح
- تُحسب الأرباح على الحد الأدنى للرصيد المحفوظ من بداية اليوم (00:00) حتى نهاية نفس اليوم (23:59) خلال أيام العمل. ويقر العميل ويوافق على أن أي أموال تُسحب خلال يوم العمل تُستبعد من المضاربة وأن المضاربة ستطبق فقط على أدنى رصيد متاح في نهاية دورة الحساب. تُودع الأرباح المستحقة لشهر ميلادي معين في حساب العميل في اليوم الأول من الشهر الميلادي التالي.
- أي ودائع تتم بعد الساعة (00:00) (موعد إغلاق الإيداع) ستُحتَسَب ضمن رصيد اليوم العمل التالي. وستبدأ هذه الأموال في تحقيق الأرباح فقط اعتبارًا من يوم العمل التالي.
- على العميل الاحتفاظ برصيد 1,000 ريال سعودي أو أكثر ليكون مؤهلاً لتحقيق الربح. إذا انخفض الرصيد الأدنى اليومي عن ١٬٠٠٠ ريال سعودي في أي يوم معين، فلن يتم احتساب أي أرباح لذلك اليوم.
- أي مبلغ يتم سحبه خلال اليوم يقلل الرصيد لأغراض حساب الأرباح ويتم استبعاده من المضاربة عن ذلك اليوم.
- في حال تجاوز العائد الفعلي معدل الربح المتوقع، يحتفظ البنك بالفائض كمكافأة على الأداء. إذا لم يستوف العائد معدل الربح المتوقع، يحصل العميل على الربح الفعلي فقط ويحق للبنك، وفقا لتقديره المطلق، تغطية الفرق بين الربح الفعلي ومعدل الربح المتوقع من موارده الخاصة.
- يتم احتساب الربح على أيام العمل وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية في السعودية.
- تُضاف الأرباح المستحقة لشهر ميلادي معين إلى حساب العميل في اليوم الأول من الشهر التالي الساعة ٠٩:٠٠، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات العامة في السعودية.
6. تقاسم الخسائر
- لا يضمن البنك تحقيق الأرباح خلال مدة الاستثمار أو الحفاظ على رأس مال العميل.
- لا يتحمل البنك المسؤولية عن أي خسائر، إلا في حالات الاحتيال أو سوء التصرف المتعمد أو إهمال جسيم من مسؤولي البنك أو موظفيه.
7. إغلاق الحساب الادخاري وتصفيته
- يجوز للبنك إغلاق الحساب الادخاري وتصفية أي رصيد متبقٍ فيه في الحالات التالية:
(أ) مخالفة العميل أو أي من ممثليه المفوضين لأي من شروط وأحكام هذه الاتفاقية;
(ب) وفاة العميل;
(ج) خضوع الحساب الادخاري لمسائل تتعلق بالتحقق من الهوية أو الامتثال للإختصاص القضائي أو العلاقات البنكية، أو في حالات عدم تقديم العميل للوثائق اللازمة بناءً على طلب البنك.
- في حالة إغلاق البنك للحساب الادخاري بموجب البند 7-1، يقدم البنك للعميل إشعاراً مسبقاً بنيته لإغلاق الحساب الادخاري. وفي حالة عدم استكمال العميل للإجراءات المطلوبة خلال 30 يوماً، يحق للبنك متابعة إغلاق الحساب الادخاري. يظل أي رصيد مستحق كما هو في تاريخ الإغلاق ويستحق دفعه للعميل عند الطلب.
- إذا تم إغلاق الحساب قبل نهاية الشهر، يحصل العميل على الأرباح المتراكمة حتى وشاملاً تاريخ الإغلاق. يتم إضافة هذه الأرباح المتراكمة إلى حساب العميل عند الإغلاق.
8. أحكام متنوعة
- يوافق العميل على دفع جميع المبالغ والرسوم المستحقة للبنك فوراً، إن وجدت، بدون أي خصومات أو تعويضات أو استقطاعات من أي نوع، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الضرائب أو الرسوم من أي نوع.
- يمكن للعميل طلب كشف حساب شهري أو لفترة محددة من خلال تطبيق البنك.
- لا يقدم البنك بطاقة صراف آلي من مدى أو يصدر دفتر شيكات للحساب الادخاري.
- يحق للبنك، وفقًا لتقديره المطلق، تعديل نسبة تقاسم الأرباح ومعدل الربح المتوقع، أو مراجعة الرصيد المؤهل لتوزيع الأرباح، أو أي شروط وأحكام أخرى متعلقة بالحساب الادخاري، بشرط أن يقدم البنك إشعار للعميل بمثل هذه التعديلات قبل ثلاثين (30) يومًا من تاريخ سريان التعديلات. وفي حالة عدم تقديم العميل طلب إيقاف أو إغلاق حسابه قبل سريان التعديلات، يعتبر العميل موافقاً على هذه التعديلات.
- يتم تبادل الإشعارات بين الطرفين عبر وسائل الاتصال المعتمدة (أي التطبيق أو رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).
- في حال عدم سريان أو نفاذ أي جزء من هذه الاتفاقية من أي ناحية، يتم حذفه وتظل باقي أحكام الاتفاقية سارية ونافذة.
- تخضع هذه الاتفاقية وتفسر وفقًا لأنظمة المملكة العربية السعودية. يتم حل أي منازعات تنشأ عن هذه الاتفاقية أو فيما يتعلق بها، والتي لا يمكن تسويتها ودياً، بشكل نهائي من الجهة المختصة.
- تحرر هذه الاتفاقية باللغتين العربية والإنجليزية. وفي حالة وجود أي تعارض بين اللغتين تسود النسخة العربية.
