(أ) البنك أو الطرف الأول: بنك دال ثلاثمائة وستون ، شركة مساهمة سعودية برأس مال 2,100,000,000 ريال سعودي وسجل تجاري رقم 1010822737 ومرخص لها وفقا لقرارا مجلس الوزراء رقم 389 بتاريخ 14/07/1443 هـ الموافق 15/02/2022 م، خاضع لرقابة واشراف البنك المركزي السعودي.
(ب) بطاقة إحسان أو البطاقة: بطاقة مسبقة الدفع يصدرها البنك باسم العميل بناءً على طلبه وموافقة البنك، وفقًا لسياسات البنك والسلطات التنظيمية. يمكن للعميل شحن البطاقة بالمبلغ المطلوب، ويمكن استخدامها داخل المملكة وخارجها عبر فيزا أو ماستركارد في ماكينات الصراف الآلي والمتاجر أو المطاعم أو عبر الإنترنت. تتضمن بطاقة إحسان ميزة التبرع الخيري، حيث يتبرع البنك بنسبة مئوية من أرباح البنك من المعاملات المؤهلة (كما هو محدد أدناه) إلى إحسان نيابةً عن حامل البطاقة.
(ت) تطبيق البنك: وهو تطبيق البنك والذي يتم تنزيله على الاجهزة الذكية وذلك للاستفادة من الخدمات البنكية المقدمة من قبل البنك. حامل البطاقة: وهو العميل الذي تقدم برفع طلب استخراج البطاقة عن طريق البنك والتي تصدر باسم حاملها ومقدم الطلب وهو المسؤول نظاما بتحمل كافة الالتزامات الناتجة عن استعمالها , ويشار اليه في هذه الاتفاقية ب العميل.
(ث) حد البطاقة: وهو الحد الذي يقوم العميل بايداعه في البطاقة والتي تصدر باسم حامل البطاقة وفق هذه الشروط والأحكام. السحب النقدي: وهو المبلغ الذي يسحبه حامل البطاقة من حساب البطاقة مسبقة الدفع عن طريق الصراف الالي بمبلغ لا يتجاوز خمسة الاف ريال سعودي من كامل الحد في اليوم الواحد والتي تعتبر ضوابط للسحب التي تصدر من ادارة البنك أو الجهات الرقابية.
(ج) إحسان: المنصة الخيرية الوطنية العاملة في المملكة العربية السعودية، أو أي منظمة خيرية أخرى يحددها البنك من وقت لآخر.
(ح) المعاملات المؤهلة: معاملات البطاقات التي تستوفي شروط ميزة التبرع الخيري بموجب هذه الاتفاقية. تشمل المعاملات المؤهلة عمليات الشراء عند نقاط البيع ومعاملات التجارة الإلكترونية التي تكتمل بنجاح ولا تُسترجع أو تُسترد أو تُلغى لاحقًا، باستثناء المعاملات المستثناة.
(خ) المعاملات المستثناة: المعاملات التي لا تستوفي شروط ميزة التبرع الخيري، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: (أ) عمليات السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي؛ (ب) تحويل الأموال إلى الحسابات الجارية أو المحافظ الإلكترونية؛ (ج) عمليات القيد العكسي أو الاسترداد أو الإلغاء لمعاملات نقاط البيع أو التجارة الإلكترونية؛ (د) المعاملات في محطات الوقود؛ (هـ) دفع فواتير الخدمات؛ (و) المدفوعات الحكومية؛ (ز) معاملات ماكينات الصراف الآلي؛ (ح) مدفوعات سداد؛ و (ط) معاملات المحافظ الإلكترونية.
(د) أحد أفراد الأسرة: أحد أفراد عائلة رب الأسرة (مثل الزوجة، الابن، الابنة) أو أي شخص تربطه علاقة قانونية مباشرة برب الأسرة (مثل الوصي القانوني).
(ذ) الاتفاقية: هذه الشروط والأحكام الخاصة ببطاقة إحسان.
(أ) ما لم ينص على خلاف ذلك، فإن جميع المصطلحات المُعرّفة في هذه الاتفاقية يكون لها نفس المعنى الوارد في اتفاقية فتح الحساب الجاري للأفراد الخاصة بالبنك.
برنامج إحسان للتبرعات الخيرية
3. يقوم البنك بإدارة عمليات التبرع الخيري المؤتمت للعمليات المؤهلة نيابة عن العميل صاحب البطاقة لدى منصة إحسان بنسبة ٠٫٥٪ من أصل قيمة العملية الشرائية الصادرة من البطاقة.
4. يتم التبرع من قبل البنك نيابةً عن العميل بناءً على قيمة العمليات، ويُحتسب التبرع استنادًا إلى العمليات المؤهلة فقط. وتُحدَّد النسبة المخصصة للتبرع وفقًا لما يقرره البنك، ويمكن إبلاغ حاملي البطاقات بها من خلال قنوات الاتصال الرسمية للبنك.
5. يسدد البنك قيمة التبرع الخيري نيابةً عن حامل البطاقة ولا يمثل ذلك خصماً من رصيد بطاقة العميل أو حسابه. يتولى البنك تمويل التبرع بالكامل.
6. المعاملات المؤهلة فقط هي التي تستوفي شروط ميزة التبرع الخيري. لا تساهم المعاملات المستثناة، كما هو محدد في هذه الاتفاقية، في حساب التبرعات بموجب برنامج بطاقة إحسان.
7. 7. تُستثنى المعاملات التالية تحديداً من حساب التبرعات الخيرية لبرنامج إحسان:
(أ) سحب النقود من ماكينات الصراف الآلي؛
(ب) تحويلات الأموال إلى الحسابات الجارية أو المحافظ الإلكترونية؛
(ت) عمليات القيد العكسي لمعاملات نقاط البيع أو التجارة الإلكترونية، أو المعاملات التي تُسترد أموالها أو تُلغى؛
(ث) المعاملات في محطات الوقود؛
(ج) دفع فواتير الخدمات؛
(ح) المدفوعات الحكومية؛
(خ) معاملات ماكينات الصراف الآلي؛
(د) مدفوعات سداد؛
(ذ) التحويلات؛
(ر) وكلاء السيارات ; و
(ز) جميع العمليات بقيمة 2 ريال سعودي او اقل.
8. يحتفظ البنك بالحق في تعديل برنامج التبرعات الخيرية "إحسان" أو تعليقه أو إنهاءه في أي وقت، وذلك من توجيه إشعار مسبق لحاملي البطاقات وفقًا لأحكام الإشعار المنصوص عليها في هذه الاتفاقية.
9. يقر العميل ويوافق على أن للبنك الحق بمفرده وبمحض تقديره في تحديد الجهة الخيرية المستفيدة، ومنهجية احتساب التبرعات، ومواعيد وكيفية تقديمها لمنصة "إحسان".
10. ويحق للبنك، من وقت لآخر، تزويد حاملي البطاقات ببيانات أو تقارير تتعلق بإجمالي التبرعات المقدمة بموجب برنامج "بطاقة إحسان"، دون أن يترتب عليه أي التزام بتقديم حسابات خاصة بالتبرعات لكل حامل بطاقة على حدة.
11. في حال الغاء البطاقة من قبل العميل وتوجد عمليات قائمة لم تتم معالجتها بعد وتم حساب تبرع مقابل هذه العمليات، لا يتحمل البنك اي مسئولية في حال تم عكس العملية بعد تاريخ الغاء البطاقة.
حقوق البنك والتزاماته
12. بما يتفق تماماً مع القوانين والأنظمة المعمول بها، يحق للبنك استخدام المعلومات الشخصية المقدمة من العميل (مثل البريد الإلكتروني، أو رقم الهوية أو الإقامة، أو أرقام الهاتف، وغيرها) للأغراض البنكية.
13. وفي حال عدم استلام العميل للبطاقة البلاستيكية، يحق للبنك إتلافها خلال 60 يوماً.
14. يحتفظ البنك بجميع وثائق العملاء لمدة لا تقل عن عشر سنوات.
15. تُعدّ جميع الأموال والأوراق المالية التي يحتفظ بها البنك لصالح العميل ضماناً ورهناً لسداد التزاماته، ويحق للبنك استيفاء مستحقاته منها مباشرةً دون الحاجة إلى الرجوع للعميل.
16. يحق للبنك، وفقاً لتقديره الخاص، إيقاف البطاقة في الحالات التالية:
(أ) إذا تبين استخدام بطاقة العميل من قبل شخص غير مصرح له؛
(ب) في حال عدم توفر رصيد كافٍ في تاريخ استحقاق الرسوم السنوية، إن وجدت؛
(ت) إذا أخل العميل، أو أي من ممثليه المفوضين، بأي من شروط وأحكام هذه الاتفاقية أو أي من سياسات البنك؛
(ث) وفاة العميل؛ أو
(ج) إذا كان الحساب خاضعاً لإجراءات التحقق من الهوية أو الامتثال للأنظمة القضائية أو البنكية، أو في حال تقاعس العميل عن تقديم المستندات اللازمة بناءً على طلب البنك.
17. يقر العميل بأنه قد بلغ من العمر 18 عاماً أو أكثر.
18. يتم إصدار البطاقة البلاستيكية بناءً على طلب العميل حصراً، وتُفعل من خلال تطبيق البنك.
19. يلتزم العميل بسداد كافة الرسوم المطبقة على البطاقة بموجب هذه الاتفاقية، وتعتبر هذه الرسوم جزءاً من المستحقات المالية للبنك التي يجب على العميل الوفاء بها. في حال إخفاق العميل في الالتزام بما ورد، يحق للبنك إيقاف الخدمات المقدمة له.
20. يشترط للحصول على البطاقة أن يحتفظ العميل بحساب نشط لدى البنك.
21. يحق للعميل الحصول على أكثر من بطاقة، بما لا يتجاوز خمس بطاقات (أو أي عدد آخر) لجميع حساباته لدى البنك، وذلك وفقاً لسياسات البنك.
22. يحق للعميل الشراء باستخدام البطاقة بحد أقصى 20,000 ريال سعودي يومياً، مع إمكانية رفع الحد إلى 200,000 ريال سعودي وفقاً لسياسات البنك والجهات الرقابية. يمكن للعميل التحكم في الحد اليومي للمشتريات عبر تطبيق البنك.
23. يحق للعميل تحويل الأموال من البطاقة إلى حسابه لدى البنك.
24. يتحمل العميل كافة التبعات الناشئة عن استخدام البطاقة، سواء في السحب النقدي أو المشتريات أو أي عمليات أخرى، بشكل مباشر أو غير مباشر، ويكون العميل مسؤولاً مسؤولية كاملة عن كافة الاستخدامات والالتزامات المترتبة على ذلك.
25. في حال رغب العميل في الحصول على أموال عبر أجهزة الصراف الآلي الدولية، تُخصم رسوم محددة من كل عملية سحب نقدي دولي، بالإضافة إلى رسوم الخدمة المحتسبة من تاريخ السحب.
26. ويلتزم العميل بسداد مستحقات البنك عن العمليات المنفذة وفقاً لجدول (الرسوم) رقم 1 المرفق والمتاح على موقع البنك الإلكتروني، والذي يتم تحديثه شكل دوري.
27. وفي حال التخلف عن السداد، يجب على العميل الوفاء بالتزاماته خلال 30 يوماً من تاريخ استلام إشعار البنك.
28. يقر العميل بأن علاقته بالبنك مستقلة تماماً عن علاقته بأي طرف آخر، وأن البنك ليس مسؤولاً عن قبول البطاقة أو رفضها.
29. يجب على العميل الحفاظ على سرية البطاقة والرقم السري وعدم إفشائهما للغير.
30. ويُحظر استخدام البطاقة لشراء سلع أو خدمات تخالف أحكام الشريعة الإسلامية. وإذا تبين أن العميل استخدم البطاقة لشراء مثل هذه السلع أو الخدمات، يحق للبنك – وفقاً لتقديره المطلق – تعليق المعاملة و/أو إلغاء البطاقة، واتخاذ ما يراه مناسباً من إجراءات.
31. يتعين على العميل تحديث بياناته الشخصية المتعلقة بالبطاقة، وذلك لتفادي أي انقطاع في الخدمة قد ينجم عن عدم الامتثال للوائح.
32. وفي حال فقدان البطاقة البلاستيكية أو سرقتها أو تلفها، يجب على العميل إيقافها فوراً عبر تطبيق البنك لا يلتزم البنك بتعويض العميل في مثل هذه الحالات، ومع ذلك، يحق للعميل طلب استبدال البطاقة مقابل رسوم يفرضها البنك، إن وجدت.
33. يحق للعميل الاعتراض على أي عملية شراء خلال 30 يوماً من تاريخ المعاملة، شريطة تزويد البنك بكافة المستندات المؤيدة لذلك.
34. يتعين على العميل إخطار البنك عبر تطبيقه الخاص في حال عدم رغبته في تجديد البطاقة.
35. كما يجب على العميل، في حال رغبته في إلغاء البطاقة، إخطار البنك من خلال التطبيق الخاص به. في حال وجود رصيد متبقٍ في البطاقة، يحق للعميل اختيار أي من حساباته الشخصية لدى البنك لتحويل الرصيد المتبقي إليها.
36. يقرّ العميل ويلتزم بسداد ضريبة القيمة المضافة المستحقة على جميع الرسوم والخدمات والسلع، وذلك وفقًا للأنظمة واللوائح السارية في المملكة العربية السعودية.
37. يقرّ العميل ويوافق على أن مدة صلاحية البطاقة تنتهي بانقضاء خمس (5) سنوات من تاريخ إصدارها.
38. يقرّ العميل بحق البنك في تعديل هذه الاتفاقية، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الرسوم، وذلك شريطة قيام البنك بإخطار العميل عبر قنوات الاتصال الرسمية المعتمدة لديه قبل ثلاثين (30) يومًا على الأقل من تاريخ سريان أي تعديل، ويُستثنى من ذلك التخفيضات الترويجية على الرسوم. وفي حال اعتراض العميل وعدم قبوله للتعديل، يحق له إلغاء البطاقة خلال أربعة عشر (14) يومًا من تاريخ استلام إشعار التغيير، وفي هذه الحالة يحق للعميل استرداد الرسوم التي تغطي الفترة المتبقية. كما يحق للعميل الاطلاع على جدول الرسوم المعمول به عبر الموقع الإلكتروني للبنك.
في حال كان التعاقد بموجب هذه الاتفاقية مع فرد بصفته ربّ أسرة، يُعامَل هذا الفرد بصفته "العميل"، وتسري عليه الأحكام التالية:
39. تُطبَّق على ربّ الأسرة أحكام سياسة "اعرف عميلك" (KYC)، وأنظمة مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وأي أنظمة ولوائح أخرى ذات صلة، ولا يخضع حامل البطاقة لأي إجراءات متعلقة بسياسة "اعرف عميلك". كما يتم فتح حساب رئيسي باسم ربّ الأسرة، ويكون هذا الحساب مرتبطًا ارتباطًا مباشرًا بحسابه البنكي.
40. يتم فتح سجل إلكتروني أو ما يُعرف بـ "السجلات الفرعية" (وهي حسابات فرعية تابعة للحساب الرئيسي) لكل منتج من منتجات خدمات الدفع التي يتم إصدارها.
41. تُحظر على السجلات الفرعية (حسابات البطاقات) قبول الإيداعات النقدية أو أي قيود دائنة أخرى، ويُستثنى من ذلك المبالغ المحوَّلة إليها من الحساب الرئيسي الخاص بربّ الأسرة.
42. لا يُلزَم بإصدار كشوفات حساب شهرية للعملاء أصحاب السجلات الفرعية (حاملي البطاقات)، إلا إذا تقدم ربّ الأسرة بطلب محدد لذلك. وعوضًا عن ذلك، يحق لحامل البطاقة الحصول على كشف موجز بالعمليات من خلال أجهزة الصراف الآلي.
43. يظل ربّ الأسرة مسؤول قانونيًا ومُلزم عن جميع العمليات التي ينفذها حامل البطاقة والموثقة في السجل الفرعي.
44. يتعين على ربّ الأسرة تزويد البنك بطلب مكتمل ودقيق، متضمنًا رقم الهوية الوطنية الخاص بحاملي البطاقات.
45. تقتصر العمليات المنفذة من خلال بطاقة إحسان مسبقة الدفع على ما يلي:
(أ) عمليات السحب المحلية (عبر أجهزة الصراف الآلي وعمليات الشراء عبر نقاط البيع)؛
(ب) المعاملات الدولية؛
(ت) ربط البطاقة بالمحافظ الإلكترونية؛
(ث) عملية شراء عبر نقاط البيع؛ و
(ج) التحويلات من وإلى سجل خدمة الدفع المسبقة والحساب الجاري الخاص بالجهة المتعاقدة.
46. يقوم البنك بإصدار البطاقات (بناءً على طلب ربّ الأسرة) وأرقام التعريف الشخصية (PIN) وتسليمها إلى ربّ الأسرة، ليتولى بدوره تسليمها إلى حاملي البطاقات (مثل أفراد الأسرة).
47. إذا طرأت أي تغييرات قانونية على العلاقة القائمة بين ربّ الأسرة وأحد أفراد أسرته، يلتزم ربّ الأسرة بإخطار البنك فورًا، ويحق للبنك إلغاء البطاقة حسب مقتضى الحالة.
48. في حال اعتبار أي حكم من أحكام هذه الاتفاقية باطلاً أو غير نافذ لأي سبب من الأسباب، يُحذف الحكم المذكور، وتظل بقية الأحكام سارية المفعول ونافذة قانونًا.
49. يتم تبادل الإشعارات بين الطرفين من خلال وسائل الاتصال المعتمدة (التي تشمل على سبيل المثال لا الحصر التطبيق أو رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).
50. تخضع هذه الاتفاقية وتُفسَّر وفق الأنظمة واللوائح المعمول بها في المملكة العربية السعودية. وفي حال نشوء أي نزاع يتعلق بهذه الاتفاقية ولم يُمكن تسويته وديًا، يُحال النزاع للفصل النهائي إلى الجهة القضائية المختصة.
51. تم تحرير هذه الاتفاقية باللغتين العربية والإنجليزية، وفي حالة وجود أي تعارض أو تضارب بين النصين، يُعتد بالنص العربي ويُرجَّح على النص الإنجليزي.
| الميزة | الرسوم |
| رسوم البطاقة السنوية | مجانية |
| رسوم البطاقة الرقمية | مجانية |
| طلب بطاقة بلاستيكية | 30 ريال سعودي |
| رسوم استبدال البطاقة الفعلية | 30 ريال سعودي |
| السحب النقدي المحلي | 25 ريال سعودي |
| العمليات المحلية (نقاط البيع، التجارة الإلكترونية) | مجانية |
| رسوم تحويل العملات الأجنبية للعمليات الدولية | 2.75% |
| السحب النقدي الدولي | 75 ريال سعودي |
| تجديد البطاقة | مجانية |
