شروط وأحكام اتفاقية بنك دال ثلاثمائة وستون للبطاقات مسبقة الدفع

تخضع هذه البطاقة لاتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك بالإضافة إلى شروط وأحكام هذه الاتفاقية. وفي حالة وجود أي تعارض بين الشروط والأحكام الواردة في هذه الاتفاقية واتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك، تسود أحكام هذه الاتفاقية.

1.      التعريفات والتفسيرات

1.1   في هذه الاتفاقية:

البطاقة: هي بطاقة مسبقة الدفع يصدرها البنك باسم العميل بناء على طلبه وموافقة البنك على الطلب بما يتوافق مع صلاحيات البنك، كما يحق للعميل تعبئة البطاقة بالمبلغ المراد ايداعه وذلك بما يتلاءم مع سياسات ادارة البنك والجهات الرقابية، كما يمكن استعمالها خارج وداخل المملكة عن طريق فيزا أو ماستركارد في أجهزة الصراف الآلي، المحلات التجارية، المطاعم أو الشراء عن طريق المواقع في الانترنت.

تطبيق البنك: وهو تطبيق البنك والذي يتم تنزيله على الاجهزة الذكية وذلك للاستفادة من الخدمات البنكية المقدمة من قبل البنك.

حامل البطاقة: وهو العميل الذي تقدم برفع طلب استخراج البطاقة عن طريق البنك والتي تصدر باسم حاملها ومقدم الطلب وهو المسؤول نظاما بتحمل كافة الالتزامات الناتجة عن استعماله، ويشار إليه في هذه الاتفاقية بالعميل.

حد البطاقة: وهو الحد الذي يقوم العميل بإيداعه في البطاقة والتي تصدر باسم حامل البطاقة وفق هذه الشروط والأحكام.

السحب النقدي: وهو المبلغ الذي يسحبه حامل البطاقة من حساب البطاقة مسبقة الدفع عن طريق الصراف الالي بمبلغ لا يتجاوز خمسة آلاف ريال سعودي من كامل الحد في اليوم الواحد والتي تعتبر ضوابط للسحب التي تصدر من ادارة البنك أو الجهات الرقابية.

فرد أسرة: أحد أفراد الأسرة (مثل الزوجة أو الابن أو الابنة) لرب الأسرة أو أي فرد له علاقة قانونية مباشرة معه (مثل الوصي القانوني).

الاتفاقية: ويقصد بها هذه الشروط والأحكام للبطاقة مسبقة الدفع.

1.2   في هذه الاتفاقية:

(أ‌)    في حالة وجود إشارة إلى وثيقة أو سياسة مقدمة من البنك، فإن هذه الوثيقة أو السياسة، بصيغتها المعدلة من وقت لآخر، تعتبر جزءاً لا يتجزأ من هذه الاتفاقية. على البنك تقديم إشعار للعميل قبل 30 يوماً من تاريخ سريانها. ويعتبر استمرار استخدام المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك بعد التعديل بمثابة قبول لهذا التعديل.

(ب‌) ما لم ينص على خلاف ذلك، تحمل جميع المصطلحات المعرفة في هذه الاتفاقية نفس المعنى الوارد في اتفاقية فتح حساب بنكي جاري للأفراد الخاصة بالبنك.

2.      حقوق والتزامات البنك

2.1   يحق للبنك الحفاظ على سرية جميع البيانات والمعلومات المقدمة من العميل، ويستثنى من ذلك ما يُفصح عنه البنك لأغراض مهنية وتشغيلية محددة - بعد أخذ موافقة العميل -، وللجهات الحكومية المختصة وفقاً للأنظمة والضوابط ذات العلاقة.

2.2   يجوز للبنك إرسال رسائل نصية أو التواصل هاتفياً أو إرسال منشورات تسويقية إلى العميل في شأن ‏الخدمات والمنتجات التي يقدّمها البنك؛ وذلك ما لم يبدِ العميل عدم الرغبة في تلقي تلك الرسائل والمنشورات التسويقية.

2.3   في حالة عدم استلام العميل للبطاقة البلاستيكية – ان وجدت- يحق للبنك اتلافها خلال 60 يوم.

2.4   للبنك الاحتفاظ بكافة المستندات المرتبطة ببطاقة العميل في سجلات أو ملفات إلكترونية أو أي من الطرق التقنية لتصوير المستندات المتعارف عليها دولياً لمدة (عشر) سنوات كحد أدنى من تاريخ انتهاء الاتفاقية، كما يحق للبنك الاستمرار في أرشفه البيانات والمستندات المشار إليها وفق التعليمات المنظمة لذلك.

2.5   يحق للبنك، وفقاً لتقديره الخاص، ايقاف البطاقة في الحالات التالية:

(أ‌)     تبين للبنك بأن بطاقة العميل تم استخدامها من قبل شخص أخر غير مصرح له.

(ب‌) في حالة مخالفة العميل أو أي من ممثليه المفوضين لأي من شروط وأحكام هذه الاتفاقية أو أي من سياسات ادارة البنك.

(ت‌) وفاة العميل.

(ث‌) خضوع الحساب لمسائل تتعلق بالتحقق من الهوية أو الامتثال للإختصاص القضائي أو العلاقات البنكية، أو في حالات عدم تقديم العميل للوثائق اللازمة بناءً على طلب البنك.

3.      حقوق والتزامات العميل

3.1   يقر العميل بأنه يبلغ من العمر 18 سنة وما فوق.

3.2   يحصل العميل على البطاقة بناء على طلبه كما يتم تفعيل البطاقة عن طريق تطبيق البنك.

3.3   يتم خصم رسوم إصدار البطاقة من حساب البطاقة في تاريخ إصدارها وذلك بعد التفعيل، وفي حال طلب حامل البطاقة إعادة إصدارها بسبب الفقدان أو التلف فسيتم احتساب رسوم إصدار بطاقة بديلة.

3.4   جميع الرسوم المستحقة للمصرف على حامل البطاقة كالرسوم (الإصدار، والسحب)، تخصم من الحساب الجاري لحامل البطاقة لدى المصرف أو من حساب البطاقة.

3.5   يجب أن يحتفظ العميل بحساب نشط لدى البنك ليكون مؤهلاً لإصدار بطاقة مسبقة الدفع.

3.6   يحق للعميل الحصول على أكثر من بطاقة مسبقة الدفع بعدد لا يتجاوز خمس بطاقات كحد أعلى لجميع حاساباته لدى البنك وذلك وفقا لسياسات ادارة البنك.

3.7   يحق للعميل الشراء بالبطاقة بحد أعلى بمبلغ عشرين ألف ريال سعودي بشكل يومي، وبالامكان زيادة الحد الى مائاتان ألف ريال سعودي وفقا لسيسات ادارة البنك والجهات الرقابية. للعميل التحكم بحد الشراء اليومي من خلال تطبيق البنك.

3.8   يحق للعميل تحويل المبالغ المالية من البطاقة مسبقة الدفع الى حسابه الجاري لدى البنك.

3.9   يتحمل العميل كافة النتائج المترتبة على استخدام البطاقة سواء في حالة السحب النقدي أو الشراء أو أي معاملة أخرى سواء من خلال البطاقة بشكل مباشر أو غير مباشر، ويكون العميل في جميع الأحوال مسؤولاً مسؤولية كاملة عن كافة الاستخدامات والالتزامات الناشئة عن استخدام البطاقة.

3.10 في حالة رغبة العميل بالحصول على أي مبالغ مالية عن طريق الجهاز الصراف الالي الدولي فانه سوف يتم خصم رسوم معينة من كل عملية سحب نقدي دولية اضافة الى رسوم خدمة تحتسب من تاريخ السحب.

3.11 يتوجب على العميل الالتزام بدفع مستحقات البنك للعمليات وذلك وفقاً للجدول رقم 1 (الرسوم) الملحق بهذه الاتفاقية وكما هو متوفر على موقع البنك، بصيغته المعدلة من وقت لآخر.

3.12 في حالة التعثر عن السداد -إن وجدت- يتوجب على العميل الوفاء بالتزاماته خلال 30 يوم من تاريخ استلامه لاشعار البنك.

3.13 يقر العميل أن علاقته مع البنك مستقلة تماما عن علاقته مع أي طرف اخر حيث لا يعتبر البنك مسؤولا أو في أي علاقة ولا يتحمل البنك مسؤولية رفض أو قبول البطاقة.

3.14 يقر العميل بالمحافظة على البطاقة ورقمها السري وألا يعطي رقمه السري لأي شخص مهما كانت صلة القرابة.

3.15 يحظر استخدام البطاقة لشراء سلع وخدمات محرمة شرعاً وفي حالة تبين استخدام العميل البطاقة لشراء هذه السلع أو الخدمات، فيحق للبنك، وفقا لتقديره الخاص، ايقاف تنفيذ العملية و/أو الغاء البطاقة بالإضافة إلى اتخاذ أي اجراءات يراها مناسبة.

3.16 يتوجب على العميل تحديث بياناته الشخصية المتعلقة بالبطاقة لتفادي أي انقطاع للخدمة نتيجة لعدم الالتزام.

3.17 في حالة فقدان أو سرقة أو اتلاف البطاقة البلاستيكية يتوجب على العميل ايقاف البطاقة عن طريق تطبيق البنك فورا، كما أن البنك غير ملزم بتعويض العميل عن ذلك، ويحق للعميل طلب بطاقة بدل فاقد برسوم يفرضها البنك -ان وجدت-.

3.18 يحق للعميل الاعتراض على أي عملية شرائية خلال مدة لا تتجاوز 30 يوم من تاريخ اتمام العملية شريطة تزويد البنك بجميع المستندات المؤيدة لذلك.

3.19 على العميل في حالة رغبته بعدم تجديد البطاقة باخطار البنك عن طريق تطبيق البنك.

3.20 على العميل في حالة رغبته في الغاء البطاقة باخطار البنك عن  طريق تطبيق البنك، وفي حالة وجود رصيد في البطاقة، فيحق للعميل اختيار اي من حساباته الشخصية لدى البنك وذلك  لتحويل الرصيد المتبقي.

3.21 يقر العميل بسداد رسوم الضريبة المضافة على الرسوم والخدمات والسلع وذلك وفقا لأنظمة المملكة العربية السعودية.

3.22 يقر العميل بانتهاء سريان البطاقة بعد خمس (5) أعوام من تاريخ إصدارها.

3.23 يقر العميل بأنه يحق للبنك تغيير الشروط والأحكام بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الرسوم شريطة التزام البنك بإشعار العميل بذلك عن طريق قنوات التواصل الرسمية للبنك وذلك خلال فترة لا تقل عن 30 يوم من تاريخ النفاذ ويستثنى من ذلك أي تخفيض ترويجي للرسوم. يحق له الغاء البطاقة خلال مدة 14 يوم من تاريخ استلامه لاشعار التغيير وفي هذه الحاله يحق له طلب الرسوم التي تغطي الفترة المتبقية. كما يمكن للعميل الاطلاع على جدول الرسوم على موقع البنك.

4.      رب الأسرة

إذا كان رب الأسري الفردي هو الطرف المتعاقد في هذه الاتفاقية، فيجب التعامل معه بصفته العميل، وينطبق ما يلي:

4.1   تُطبق أنظمة ولوائح "اعرف عميلك" ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وأي أنظمة ولوائح أخرى ذات الصلة على رب الأسرة ا، ولا يخضع حامل البطاقة لأي إجراءات  فيما يخص "اعرف عميلك". يتم فتح حساب رئيسي باسم رب الأسرة ، ويرتبط هذا الحساب مباشرةً بالحساب المصرفي لرب الأسرة.

4.2   يتم فتح سجل إلكتروني أو "سجلات فرعية" (حسابات فرعية للحساب الرئيسي) لكل منتج من منتجات خدمات الدفع الصادرة.

4.3   لا تسمح حسابات بطاقة السجلات الفرعية بقبول أي إيداعات نقدية أو مدخلات ائتمانية غير المبالغ المحولة إليها من الحساب الرئيسي لرب الأسرة.

4.4   يجب ألا تتجاوز الحدود الائتمانية للسجلات الفرعية الحد الأعلى المحدد لعمليات الشراء بالبطاقة.

4.5   لا يُطلَب إصدار كشوفات شهرية لعملاء (حاملي بطاقات) السجلات الفرعية، ما لم يطلب رب الأسرة ذلك، وبدلًا من ذلك، يمكن لحامل البطاقة الحصول على كشف حساب موجز من ماكينات الصراف الآلي.

4.6   يجب أن يظل رب الأسرة  مسؤولًا وخاضعًا للمساءلة عن جميع العمليات التي قام بها حامل البطاقة كما يظهر في الحساب الفرعي.

4.7   يجب على رب الأسرة تزويد البنك بتفاصيل الطلب كاملة ودقيقة ورقم التعريف القومي لحاملي البطاقات.

4.8   تقتصر عمليات البطاقات مسبقة الدفع على ما يلي:

‌أ.       عمليات السحب المحلي (من الصراف الآلي أو مشتريات نقاط البيع)

‌ب.    مشتريات نقاط البيع

‌ج.     حوالات متبادلة بين سجلات خدمة الدفع مسبقة الدفع والحساب الجاري للطرف المتعاقد.

4.9   سيصدر البنك بطاقات (بناءً على طلب رب الأسرة) وأرقام تعريف شخصية إلى رب الأسرة الفردي لتسليمها إلى حاملي البطاقات (مثل أفراد الأسرة).

4.10 في حال أي تغييرات قانونية في العلاقة القانونية بين رب الأسرة وأحد أفراد الأسرة، يلتزم رب الأسرة الفردي بإبلاغ البنك، ويجب إلغاء البطاقة (وفق ما تكون عليه الحالة).

5.      أحكام متنوعة:

5.1   في حال عدم سريان أو نفاذ أي جزء من هذه الاتفاقية من أي ناحية، يتم حذفه وتظل باقي أحكام الاتفاقية سارية ونافذة.

5.2   يتم تبادل الإشعارات بين الطرفين عبر وسائل الاتصال المعتمدة (أي التطبيق أو رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).

5.3   تخضع هذه الاتفاقية وتفسر وفقًا لأنظمة المملكة العربية السعودية. يتم حل أي منازعات تنشأ عن هذه الاتفاقية أو فيما يتعلق بها، والتي لا يمكن تسويتها ودياً، بشكل نهائي من الجهة المختصة.

5.4   تحررت هذه الاتفاقية باللغتين العربية والإنجليزية. وفي حالة وجود أي تعارض بين اللغتين تسود النسخة العربية.

الجدول رقم 1 (الرسوم)*

*الجدول أعلاه غير شامل لضريبة القيمة